Zarządzanie pieniędzmi

Tak jak wcześniej pisałem założyłem konto bankowe w jednym z tych oklepanych, znanych instytucji finansowych. I jak to nawet poważnie brzmi. A czekam teraz na przysłanie przez nich umowy, bo co prawda mam już dostęp do mojego konta ale jeszcze muszę podpisać umowę i im odesłać. Dlatego na razie mogę się tylko zalogować i przeglądać co tam jest, ponieważ wykonywanie przelewów jest jeszcze zablokowane. Niedługo będę mieć też pierwsze pieniądze. Tak sobie przeglądam co tam jest w tym panelu administracyjnym, ile fajnych funkcji oferuje to moje konto bankowe online. Mogę doładowywać konto telefonu, bo mam pre-paid na zdrapki. Teraz nie będą już potrzebować tych zdrapek, kliknę parę razy w panelu i już mam telefon doładowany za wybraną kwotę pieniędzy. Widzę, że i lokaty też mogę tutaj zakładać. I to mi się podoba, pełna kultura. Jak uzbieram trochę kasy to założę taką lokatę. Oprocentowanie nie jest za wysokie ale lepsze to niż nic. Jest też coś takiego jak kredyt w koncie osobistym ale ja z tego korzystać nie będę. Przynajmniej na razie, a co będzie później to zobaczymy. Najlepsze jednak jest to, że do konta dadzą mi kartę płatniczą, pełen odlot. Teraz będę jak gość łazić po sklepach i płacić kartą. Zawsze to mi się podobało, nie trzeba nosić dużo pieniędzy przy sobie, a zawsze mamy pieniądze na różne zakupy. Ten bank oferuje też kartę kredytową z ustalonym na wstępie limicie. To taka karta, że pieniądze są nam dawane przez bank na kredyt, który przez 30 dni mamy nieoprocentowany. Oczywiście należy go spłacić w terminie bo potem są wysokie odsetki, jeśli przekroczymy termin. Ja na chwilę obecną wstrzymam się z tą kartą. Wystarczy mi ta płatnicza, chyba VISA ale z tego co wiem niektóre banki oferują też MasterCard. Dla nas to tak naprawdę bez znaczenia bo obie karty działają tak samo i wszędzie nimi zapłacimy.

Konto bankowe, a właściwie rachunek bankowy to po prostu zapis stanu posiadanych środków pieniężnych klienta. Konta prowadzone są przez banki. Na podstawie naszej dyspozycji bank zobowiązuje się do dokonywania rozliczeń pieniężnych (np. przelew lub płatność kartą). W niektórych przypadkach bank może dokonać operacji gotówkowych w zakresie przewidzianym w umowie rachunku, np. gdy pobiera opłaty za korzystanie z konta lub opłatę za obsługę karty płatniczej. Nasze konto bankowe posiada swój unikalny numer w standardzie IBAN. Ważne jest to, że bank prowadzący nasz rachunek jest zobowiązany jest do zachowania tajemnicy bankowej. Wyróżniamy kilka rodzajow kont bankowych. Do najbardziej popularnych rachunków bankowych zaliczamy:

Mam trochę pieniędzy i nie chcę, żeby bez czynnie leżały na zwykłym koncie. Dlatego najprostszą opcją jest założenie lokaty bankowej przez internet. Skoro jest już konto i mam dostęp do niego to mogę założyć lokatę bankową. Tak też uczyniłem co było stosunkowo proste. Po zalogowaniu się do mojego konta internetowego poszukałem w opcjach funkcji zakładania lokat. Wybrałem lokatę 3-miesięczną bo ta akurat miała najlepszy stosunek oprocentowania do czasu trwania. Później mogę ją sobie przedłużać nie większy termin. Lokaty internetowe to niesamowicie wygodne narzędzie do oszczędzania pieniędzy. Każdy może to zrobić bez wychodzenia z domu. Ja to robię przy pomocy komputera stacjonarnego i przeglądarki internetowej Mozilla Firefox ale bez problemu można to zrobić przy pomocy Internet Explorer, Google Chrome, Opera, Safari oraz w innych mniej znanych ale nowoczesnych przeglądarkach. Bo tak naprawdę to inne przeglądarki bazują na rozwiązaniach wyżej wymienionych. Użytkownicy tabletów i smartfonów również nie będą mieć problemów z obsługą konta internetowego i lokat internetowych. Czy lokaty są idealną formą oszczędzania? Raczej nie bo są nisko oprocentowane lecz za to dają bezpieczeństwo zgromadzonych w banku pieniędzy. Istotną zaletą lokat internetowych jest też to, że w niektórych bankach są one wyżej oprocentowane niż lokaty zakładane w oddziale banku. W banku musiałbym też pewnie czekać w kolejce, co jest szczególnie zauważalne w tzw. godzinach szczytu gdy ludzie kończą pracę. Wtedy to tabuny tłoczą się w sklepach, na poczcie i w innych miejscach publicznych. To pokazuje nam, jak wielkim dobrodziejstwem w tym przypadku jest internet. Pewnie, że sam internet też nie jest idealny i różne rzeczy się w nim dzieją ale swoboda i łatwość z jaką sami możemy wiele czynności wykonać są niezwykle cenną zaletą.

Czym są lokaty online? To nic innego jak poznane wcześniej lokaty bankowe zakładane przez internet. Dają możliwość wygodnego oszczędzania bez wychodzenia z domu. Mam pieniądze na koncie bankowym to dlaczego nie miałbym sam założyć lokaty? Takich lokat online możemy oczywiście założyć wiele. To nawet lepiej bo mając np. do dyspozycji 20 tyś. złotych zakładamy np. cztery lokaty po 5 tyś. złotych. Dlaczego tak? Ano dlatego, że zysk łączny będzie taki sam jakbyśmy założyli jedną lokatę online na całą kwotę, a mamy większą swobodę dysponowania pieniędzmi. Możemy np. jedną lokatę zamknąć przed terminem, co nie skutkuje kosztami takimi jak w przypadku zamknięcia większej lokaty. Pozostałe pieniądze nadal mamy na lokatach. Wszystkie je możemy wielokrotnie przedłużać. Ja akurat zakładam je na okres 3 miesięcy. Tak jest najwygodniej ale możecie też założyć na 1 miesiąc lub 1 rok. Jak kto woli, a jak wiecie co człowiek to inna opinia. Nie jest moją intencją przekonywanie was do takiej formy oszczędzania lecz powiem tylko, że ja jestem bardzo zadowolony. Lokaty online to łatwa forma przechowywania oszczędności, która daje jednocześnie możliwość niewielkiego zarobku na odsetkach. Wiadomo, że im większy wkład tym zysk będzie większy. Kiedyś to się nawet ludziom nie śniło, że będzie można w tak prosty sposób zarządzać własnymi pieniędzmi. Kto by pomyślał, że będzie jakiś internet, komputery w domu i urządzenia z ekranami dotykowymi. Wielki i ciężki telewizor w domu to było marzenie niejednego mieszkańca Polski. A jak był kolorowy to już było super. No i te dwa programy telewizji państwowej. Szału nie było ale takie były wtedy czasy, teraz mamy mnóstwo programów telewizyjnych, że nie starcza czasu aby wszystkie obejrzeć. I tym oto sposobem okazało się, że bez internetu nie mielibyśmy możliwości założenia naszych lokat online.

Lokata to umowa zawierana z bankiem, na mocy której powierzamy bankowi swoje środki pieniężne na określony czas. W zamian za to, otrzymujemy odsetki, które naliczane są zgodnie z ustalonym oprocentowaniem. Lokaty są obecnie jednym z najpopularniejszych produktów finansowych proponowanych przez banki. Dzięki nim w łatwy i pewny sposób możemy powiększyć nasze oszczędności. Na rynku nie brak różnych ofert, z pośród których trudno wskazać tę najlepszą. O atrakcyjności lokat decydują przede wszystkim: wysokość oprocentowania oraz okres jej obowiązywania. Innymi czynnikami, które mogą pomóc w wyborze odpowiedniej oferty, mogą być także minimalna kwota potrzebna do otwarcia rachunku oraz dostęp do bankowości online. To ostatnie jak już pisałem jest powszechnie dostępne. Najważniejszym elementem, na który zwracamy uwagę przy wyborze odpowiedniej dla nas lokaty, jest jej oprocentowanie. Im wyższy procent proponuje nam bank, tym większe odsetki będą naliczane na nasze konto. Wysokość oprocentowania zależna jest od aktualnej stopy procentowej, ustalanej przez Narodowy Bank Polski. Wybierając lokatę powinniśmy zwrócić uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także na jego rodzaj. Banki oferują bowiem procent stały, który nie zmienia się pod wpływem różnych czynników oraz procent zmienny. Ten drugi zmienia swoją wysokość, a wraz z nim zmieniają się naliczane nam odsetki. Jeśli wybierzemy oprocentowanie zmienne, to może być dla nas bardzo opłacalnym pomysłem w czasie, gdy nastąpi podwyżka stóp procentowych. Może jednak nie być opłacalny w okresie ich obniżenia przez bank.

Zanim założymy lokatę, warto wiedzieć, na jaki okres możemy to zrobić. Banki różnie bowiem określają długość proponowanych przez siebie lokat. Wśród ofert znaleźć możemy takie rachunki, które pozwalają na oszczędzanie jedynie przez miesiąc, ale też takie, które są w stanie naliczać nam odsetki przez trzy lata. Banki wymagają określonej kwoty minimalnej. Choć coraz częściej obniżają ten limit, to nadal jest on obecny we wszystkich ofertach. Najczęściej minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty wynosi około 1000 złotych, choć można znaleźć już banki, które wymagają kapitału mniejszego. Dostęp do bankowości online jest obecnie standardem. Co więcej, banki zrezygnowały z pobierania opłat za tę usługę. Opcja ta jest bardzo przydatna dla klientów mobilnych, chcących bez przerwy mieć wgląd do własnych finansów. Zysk z lokaty (bez względu na wybór rodzaju oprocentowania) jest zawsze pewny. Warto jednak pamiętać, że odkładanie na lokacie jest procesem dość żmudnym i wymagającym cierpliwości. Nie zapominajmy również, że zamrożenie swoich oszczędności na tego typu rachunku oznacza, że w razie wcześniejszego zerwania umowy z bankiem, zazwyczaj tracimy wszystkie odsetki, jakie zdążyliśmy do tego czasu uzbierać.